Ako získať veľkú pôžičku v roku 2022

Zobrať si veľkú pôžičku s povinným prístupom k podnikaniu nie je také ťažké. Hlavná vec je, že dlžník by mal mať všetko v poriadku s príjmom, zabezpečením úveru a úverovou históriou. Banky a iné finančné inštitúcie sú ochotné v roku 2022 obyvateľom požičiavať, pretože dobre zarábajú na úrokoch, ktoré klient preplatí. Povieme vám, aké sumy pôžičiek sú schválené v našej krajine, hlavné požiadavky na dlžníkov a zdroje, kde môžete získať peniaze. Zverejňujeme návod, ako získať veľkú pôžičku.

Podmienky na získanie veľkého úveru

Pokyny krok za krokom na získanie veľkej pôžičky

1. Analyzujte svoje kreditné skóre

Poskytovateľ pôžičky to za klienta určite urobí, no chcete vedieť aj to, či je šanca počítať s veľkým úverom? Hodnotenie dlžníka je otvorenou informáciou a každý sa o sebe môže dvakrát do roka dozvedieť zadarmo. Rating je založený na úverovej histórii. Finančnú dokumentáciu o každom, kto v našej krajine v posledných rokoch aspoň raz zobral peniaze od úverových inštitúcií, vedie úverová história (BKI).

V našej krajine je osem veľkých BCI (zoznam na webovej stránke centrálnej banky). Ak chcete zistiť, kde je uložená vaša úverová história, prejdite na portál Štátnych služieb. V časti „Dane a financie“ sa nachádza podsekcia „Informácie o úverových registroch“. Získajte elektronické služby a do jedného dňa (zvyčajne do niekoľkých hodín) príde odpoveď na osobný účet portálu.

Získajte zoznam kontaktov a webových adries BKI. Choďte, zaregistrujte sa (môžete sa overiť prostredníctvom štátnych služieb) a pozrite si svoju bonitu. Je to zadarmo a nemá žiadny limit na počet žiadostí. 

Naša krajina v roku 2022 prijala jednotnú škálu od 1 do 999 bodov. Ale BKI interpretuje body po svojom. Napríklad úrad NBKI má vysoké hodnotenie od 594 do 903 bodov, zatiaľ čo Equifax má hodnotenie od 809 do 896.

Zverejňujeme tabuľku s aritmetickým priemerom skóre pre kancelárie.

Hodnotenie nie je 100% zárukou schválenia alebo odmietnutia. Využije ho banka (nemusíte ukázať svoj výsledok, žiadosť do CBI pošle samotná inštitúcia), ale využije aj vlastné skóringové nástroje – hodnotenia dlžníkov.

Hodnotenie je ovplyvnené:

• dlhové zaťaženie (koľko dlhujete iným bankám);
• úverová história a platby po splatnosti za posledných sedem rokov;
• dlhy predané zberateľom;
• vymáhanie pohľadávok súdnou cestou (bytové a komunálne služby, výživné, náhrada škody).

Urobme si portrét človeka s ideálnym hodnotením: za posledných sedem rokov si vzal 3-5 pôžičiek a uzavrel ich, všetko zaplatil včas, bez meškania, ale nesplatil predčasne, teraz nemá prakticky žiadne dlhy alebo vôbec žiadne. Takýto dlžník si môže zobrať veľkú pôžičku. Dôležité je ale splniť aj požiadavky banky.

2. Zistite si požiadavky banky na dlžníka

Analyzovali sme ponuky veľkých bánk a zverejňujeme portrét „aritmetického priemeru“ ideálneho klienta.

• Nad 22 rokov.
• Horná hranica veku je 65-70 rokov na konci doby splatnosti úveru.
• Občan federácie, existuje registrácia (propiska).
• Oficiálne zamestnaný vo veľkej spoločnosti viac ako 6 mesiacov.
• Má pracovné skúsenosti 1 rok.
• Dobrá pozícia (vedúci).
• Vysoký príjem (mesačná platba nepresahuje 50% platu).
• S úverovou históriou (predtým si vzal pôžičky a úspešne ich uzavrel).
• Plat klienta banky.

3. Platiť

Schválenie úveru trvá v roku 2022 menej ako hodinu. V tejto fáze odošlete banke krátky dotazník (cez web, telefonicky alebo osobne), oznámite požadovanú sumu a dostanete odpoveď. Suma môže byť schválená menej, ako je potrebné. Nižšie sú uvedené spôsoby, ako získať viac.

Ak ste sa pozreli na svoju bonitu a históriu a zistili ste, že máte priemerné ukazovatele, došlo k oneskoreniam, neriskujte v tejto fáze hromadné zasielanie žiadostí bankám. Všetky vaše žiadosti o peniaze sú zaznamenané v BKI. Banky si budú myslieť asi takto: „Tento klient pýta peniaze až podozrivo často, ale čo ak si chce zobrať veľa úverov naraz, bude ich vedieť splácať?“

Preto je lepšie vybrať si jednu alebo dve banky, ktoré sú vám najvernejšie. Kde ste mali kreditnú kartu, vklad alebo ste mzdovým zákazníkom. Počkajte najskôr na ich odpoveď a ak vám nevyhovoval, tak posielajte prihlášky ostatným.

4. Zbierajte dokumenty

Pred konečným schválením úveru bude potrebné banke zaslať súbor dokumentov. Len s jedným pasom veľkú pôžičku nezískate.

Základné dokumenty. Pôvodný pas federácie na prvom mieste. Pri zvažovaní žiadosti o vysokú sumu si veriteľ pravdepodobne vypýta aj druhý doklad – SNILS, pas, vodičský preukaz.

Finančné dokumenty. Najviac lojálni k tým, ktorí poskytujú 2-NDFL potvrdenie o príjme z práce. Môžete o to požiadať v účtovnom oddelení alebo si ho stiahnuť na svoj osobný účet na webovej stránke daňovej služby - Federálnej daňovej služby federácie. Banky ale často súhlasia s výpisom z príjmov vo forme bankového výpisu alebo výpisu z účtu na vaše meno.

Ostatné. Požiadajú vás o potvrdenie zamestnania a pracovných skúseností výpisom z dôchodkového fondu – dôchodkového fondu federácie. Dá sa získať online prostredníctvom štátnych služieb, ako aj priložiť kópie strán zošita.

5. Počkajte na schválenie a získajte úver

Rozhodnutie o vydaní veľkých úverov, banky trvať dlhšie ako bežné úvery. Schválenie schvaľuje viacero zamestnancov a oddelení. V súčasnosti sú však bankové služby v našej krajine dosť orientované na klienta, takže finančná inštitúcia odpoveď nebude zdržiavať. Po predložení dokumentov príde schválenie zvyčajne do jedného až troch dní.

6. SemiчZískajte peniaze a pripravte sa na prvú platbu

Banka vám sumu prevedie na účet, odkiaľ ich bude možné previesť na kartu. Na pobočke je možné objednať aj výber hotovosti. Alebo aj doručenie odberom k vám domov, do kancelárie. Nezabudnite uviesť, kedy je podľa harmonogramu splatná prvá splátka úveru. Je možné, že už tento mesiac.

Kde získať veľkú pôžičku

1. Banka

Klasický zdroj na zobratie veľkého úveru. Finančné inštitúcie kladú na úver rôzne požiadavky a podmienky. Veľké banky prísne pozerajú na žiadateľov. Menší môžu prideliť vyššie percento, ale pôžičku schvália.

2. Záložňa

Záložňa prijíma ako zábezpeku zlaté šperky, autá, hodinky alebo cenné vybavenie. Nemôžu si vziať byty. Suma sa vypočíta na základe nákladov na produkty. Preto, aby ste dostali 1 rubeľ, musíte odovzdať obrovské množstvo zlata alebo iných cenností. Navyše nie všetky záložne pracujú s drahými šperkami.

3. Družstvá

Celý názov je úverové spotrebné družstvá (CPC). Znakom diela sú členské príspevky, ktoré sa platia popri úrokoch. Upozorňujeme, že v niektorých prípadoch aj pri predčasnom splatení budete musieť zaplatiť členské poplatky na celú dobu pôžičky. Takéto príspevky sú v splátkovom kalendári alebo uvedené v zákonných dokumentoch družstva. A ak ste si zobrali pôžičku na päť rokov, no splatili ste ju po roku a pol, tak sa vám úroky prepočítajú a členské poplatky budete musieť platiť 60 mesiacov. 

4. Investori

Finančné prostriedky si môžete požičať aj za úrok od fyzických osôb. Hlavné je dohodnúť sa s veriteľom na podmienkach a zdokumentovať ich. Pamätajte, že súkromným investorom je zakázané brať byty od fyzických osôb ako zábezpeku – tento typ zabezpečenia je len pre individuálnych podnikateľov alebo LLC.

Kde presne nedá veľkú pôžičku

Mikroúverové organizácie (známe ako „rýchle peniaze“, „pôžičky pred výplatou“, PFI) majú zvyčajne limit z hľadiska veľkosti celkových nákladov na úver (TCP). Napríklad PFI nemôže dlžníkovi vydať viac ako 30 rubľov.

Aké sumy môžu byť uvedené

– Maximálna výška schválenej sumy závisí predovšetkým od typu pôžičky. Ak hovoríme o vydaní peňazí zabezpečených majetkom, napríklad bytom alebo autom, potom sa maximálna suma vypočíta z hodnoty majetku. Zabezpečené úvery zvyčajne poskytujú malé banky, medzi ktorých klientmi nie je neustály tok dlžníkov s vysokým oficiálnym príjmom,“ hovorí finančný expert, šéf Assistance Group. Alexej Laško.

Pri zabezpečenom úvere väčšina počíta s maximálnou sumou 40 – 60 % z hodnoty nehnuteľnosti. Trh s nehnuteľnosťami sa však neustále mení, a preto sa vám môže stať, že od banky nedostanete sumu, ktorú ste očakávali. Niektoré banky vydávajú sumy až 30 miliónov rubľov zabezpečených nehnuteľnosťami, napríklad domami. 

Pri zabezpečenej pôžičke si musíte overiť aj svoj príjem.

Ak neexistuje žiadna záruka, berie sa do úvahy úroveň príjmu, úverové zaťaženie a ďalšie faktory.

— Jedným z dôležitých kritérií je existencia mzdového projektu s použitím účtu veriteľa a nákladovej položky. Napríklad, ak miniete asi 50 tisíc rubľov na reštaurácie každý mesiac, pravdepodobne vám bude schválený väčší úverový limit bez zabezpečenia. Mzdové projekty hrajú do karát klientovi, najmä ak je zamestnancom veľkej organizácie. V tomto prípade máte každú šancu získať až 500 rubľov bez potvrdenia príjmu a zábezpeky, – dodáva Alexej Laško.

Ak chcete získať veľkú pôžičku, úverová história je veľmi dôležitá. Ak ste opakovane povolili omeškanie na dobu nepresahujúcu 7 dní, banka to odpíše ako technické preplatky. Ak ste však za posledný rok alebo dva boli po splatnosti až 30 pracovných dní, pravdepodobne vám bude ponúknutý zabezpečený typ úveru. V prípadoch, keď je v histórii veľa omeškaní po dobu dlhšiu ako 60 pracovných dní, úver je možné získať len proti zabezpečeniu majetku. 

Ak nie ste spokojní so schválenou sumou, môžete ju zvýšiť. To možno vykonať nasledujúcimi spôsobmi:

1. zvýšenie príjmu. Dodatočný príjem znamená zapojenie ručiteľa so stabilným oficiálnym alebo podmienečne oficiálnym príjmom do procesu transakcie;
2. zástava majetku. S dodatočným zabezpečením sa môže suma od veriteľa výrazne zvýšiť.

Banky sa môžu správať inak: niektoré si stanovujú svoje podmienky a očakávajú, že ich klient bezpodmienečne prijme. Iní sú viac lojálni a vyjednávajú s dlžníkom. Takéto banky môžu zlepšovať podmienky na týždne, ak postupne pridávate kolaterál a nových ručiteľov. V dôsledku toho získate očakávané podmienky, ale nie tak rýchlo ako pri schválení „tvrdej“ sumy bez zabezpečenia. 

– Vyjednávanie s bankou je možné len v prípadoch, keď ste významným klientom a samotná banka má záujem s vami spolupracovať. V takejto situácii si môžete navrhnúť vlastné podmienky a s najväčšou pravdepodobnosťou ich zamestnanci finančnej inštitúcie prijmú alebo ponúknu pohodlnú alternatívu, poznamenáva odborník.

Maximálna výška úveru je obmedzená zákonom. Centrálna banka našej krajiny stanovuje maximálne celkové náklady na úver (TCC) pre každý typ úveru. Tieto náklady by mali zahŕňať všetky doplnkové služby vrátane poistenia a iných.

Ukazovateľ je rozdelený na termíny a sumy. Úplné náklady na pôžičku sú rozdelené do nasledujúcich kategórií:

• zabezpečené pôžičky;
• nezabezpečené pôžičky;
• hypotéka;
• pôžička na auto atď.

Centrálna banka zverejňuje aktuálne informácie v osobitnej časti svojej webovej stránky. Aktualizuje sa pravidelne – až päťkrát ročne.

Populárne otázky a odpovede

Na otázky odpovedá finančný expert, šéf Asistenčnej skupiny spoločností Alexej Laško.