Je finančná tieseň dedičná?

Marketérka a konzultantka pre sociálne siete Maria M. si myslela, že vyrastala v chudobnej rodine. Jej matka, žena v domácnosti, hospodárila s rodinným rozpočtom mimoriadne hospodárne a prakticky nemíňala peniaze na nič iné ako na jedlo a energie. Medzi rodinné aktivity patrili prechádzky v mestských parkoch a výlety do narodeninových kaviarní.

Až po skončení univerzity sa Maria dozvedela, že jej otec, softvérový inžinier, zarába dobré peniaze. Prečo bola matka taká lakomá? Dôvodom bolo jej vlastné chudobné detstvo na dedine: početná rodina ledva dokázala vyžiť. Pocit neustáleho nedostatku peňazí sa na ňu nalepil na celý život a svoje skúsenosti odovzdala aj svojej dcére.

„Dôrazne obmedzujem rozpočet,“ priznáva Maria. Možno žije vo veľkom štýle, ale myšlienka na prekročenie minimálnych výdavkov ju desí: „Cítim zvláštnu zmes hrôzy a manickej rozkoše a neviem sa rozhodnúť.“ Maria naďalej konzumuje mrazené hotové jedlá, neodvažuje sa aktualizovať svoj šatník a kúpiť si nový počítač.

DNA vašich peňazí

Mária bola „nakazená“ nadmernou šetrnosťou od svojej matky a opakuje rovnaký vzorec správania, v akom vyrastala. Mnohí z nás robia to isté a neuvedomujú si, že fungujeme v rámci behaviorálneho klišé.

„Náš výskum ukazuje, že postoje, ktoré zažívame k peniazom v detstve, riadia naše finančné rozhodnutia neskôr v živote,“ hovorí Edward Horowitz, psychológ z Creighton University (Omaha).

Dojmy detí o zaobchádzaní s peniazmi nás ovplyvňujú rôznymi spôsobmi. Ak spravujete svoje financie rozumne, míňate toľko, koľko môžete, splácate svoje dlhy včas, môžete to pripísať dobrým peňažným návykom, ktoré ste zdedili po svojich rodičoch. Ak máte tendenciu robiť finančné chyby, vyhýbať sa držbe rozpočtu a sledovať bankové účty, dôvodom môže byť vaša matka a otec.

„Deti sa učia z existujúcich modelov. Napodobňujeme správanie našich rodičov, vysvetľuje Brad Klontz, psychológ z Creighton University. "Možno si nepamätáme špecifický postoj rodičov k peniazom, ale na podvedomej úrovni sú deti veľmi vnímavé a osvojujú si rodičovský model."

Nielen životné prostredie formuje naše finančné návyky, svoju úlohu zohráva aj genetika. Štúdia publikovaná v Journal of Finance v roku 2015 zistila, že ľudia s variantom jedného špecifického génu v spojení s finančným vzdelaním robia lepšie finančné rozhodnutia ako vzdelaní ľudia bez tohto génového variantu.

Journal of Political Economy zverejnil ďalšiu štúdiu: náš postoj k úsporám je z jednej tretiny závislý od genetiky. Ďalšia štúdia bola vykonaná na University of Edinburgh — odhalila genetickú povahu schopnosti sebaovládania. To môže byť kľúčovou zložkou pri určovaní našej túžby po nekontrolovaných výdavkoch.

Zbavenie sa dedičného modelu

Nemôžeme zmeniť svoje gény, ale môžeme sa naučiť rozpoznávať zlé finančné návyky, ktoré nám ukladajú naše rodičovské vzorce. Tu je pripravený trojkrokový plán, ako sa oslobodiť od rodinnej finančnej kliatby.

Krok 1: Buďte si vedomí spojenia

Zvážte, ako vaši rodičia ovplyvnili váš vzťah k peniazom. Odpovedzte na pár otázok:

Aké tri princípy súvisiace s peniazmi ste sa naučili od svojich rodičov?

Aká je vaša najstaršia spomienka na peniaze?

Aká je najbolestivejšia spomienka na peniaze?

Čoho sa momentálne najviac finančne bojíš?

„Odpovede na tieto otázky môžu odhaliť hlboko skryté vzorce,“ vysvetľuje prof. Klontz. — Napríklad, ak vaši rodičia nikdy nehovorili o financiách, možno ste sa rozhodli, že peniaze nie sú v živote dôležité. Deti, ktoré vyrastali s márnotratnými rodičmi, riskujú, že zdedia vieru, že kupovaním vecí budú šťastné. Takíto ľudia používajú peniaze ako emocionálny náplasť na životné problémy.“

Porovnaním správania príbuzných s naším vlastným otvárame jedinečnú príležitosť na pozitívne zmeny v zavedenom modeli. „Keď si uvedomíte, že hráte scenár svojich rodičov alebo dokonca starých rodičov, môže to byť skutočné odhalenie,“ hovorí Klontz. — Mnohí si vyčítajú, že si žijú nad pomery a nevedia nič zachrániť. Myslia si, že majú finančné problémy, pretože sú blázni, leniví alebo hlúpi.“

Keď si uvedomíte, že vaše problémy majú korene v minulosti, máte šancu odpustiť si a osvojiť si lepšie návyky.

Krok 2: Ponorte sa do vyšetrovania

Keď zistíte, že vaši rodičia na vás preniesli zlé návyky týkajúce sa peňazí, preskúmajte, prečo si ich vytvorili. Porozprávajte sa s nimi o ich detstve, opýtajte sa, čo ich rodičia naučili o peniazoch.

„Mnohí z nás opakujú scenáre z generácie na generáciu,“ hovorí Klontz. "Keď si uvedomíte, že hráte úlohu iného herca v otrepanej hre, môžete prepísať scenár pre seba a budúce generácie."

Klontzovi sa podarilo prepísať rodinný scenár. Na začiatku svojej kariéry mal vážne finančné ťažkosti po neúspešnej riskantnej investícii do jedného zo start-upov z roku 2000. Jeho matka bola vždy opatrná s peniazmi a nikdy neriskovala.

Klontz sa rozhodol opýtať na finančnú históriu rodiny a snažil sa pochopiť jeho záľubu v riskantných operáciách. Ukázalo sa, že jeho starý otec prišiel o svoje úspory počas Veľkej hospodárskej krízy a odvtedy neveril bankám a všetky peniaze uložil do skrine na povale.

„Tento príbeh mi pomohol pochopiť, prečo má moja matka taký úctivý vzťah k peniazom. A pochopil som svoje správanie. Myslel som si, že rodinný strach nás priviedol k chudobe, a tak som išiel do druhého extrému a rozhodol som sa pre riskantnú investíciu, ktorá viedla k mojej záhube.

Pochopenie rodinnej histórie pomohlo Klontzovi vyvinúť menej riskantné investičné taktiky a uspieť.

Krok 3: Obnovte návyky

Povedzme, že rodičia verili, že všetci bohatí ľudia sú zlí, takže mať veľa peňazí je zlé. Vyrástli ste a zistíte, že nemôžete šetriť, pretože míňate všetko, čo zarobíte. Najprv si položte otázku, prečo ste si vytvorili tento zvyk. Možno rodičia odsúdili šťastnejších susedov a snažili sa racionalizovať svoju vlastnú chudobu.

Potom zvážte, aké pravdivé je tvrdenie vašich rodičov. Môžete uvažovať takto: „Niektorí bohatí ľudia sú chamtiví, ale veľa úspešných podnikateľov sa snaží pomáhať iným ľuďom. Chcem byť taký. Peniaze budem míňať v prospech svojej rodiny a pomáhať iným ľuďom. Nie je nič zlé na tom, mať veľa peňazí."

Opakujte to vždy, keď sa pristihnete, že sa vraciate k starým zvykom. Postupom času nový myšlienkový pochod nahradí zdedenú myšlienku, ktorá podporuje zvyk utrácať.

Niekedy môže byť ťažké vyrovnať sa so zdedeným vzorcom správania sami. V tomto prípade môžu psychológovia prísť na pomoc.

Autor — Molly Triffin, novinárka, blogerka